Changer d’assurance habitationย : comment faireย ?

Vous pouvez rรฉsilier votre assurance habitation pour en souscrire une nouvelle si votre contrat date de plus dโ€™un an. Il convient toutefois de noter que la dรฉmarche est soumise ร  une rรฉglementation stricte. Voici tout ce quโ€™il faut savoir sur le changement dโ€™assurance habitation.

Pourquoi changer d’assurance habitation ?

Plusieurs raisons peuvent vous pousser ร  changer dโ€™assurance habitation. Cette dรฉcision peut notamment รชtre motivรฉe par un changement de situation personnelle comme :

  • Le mariage, le PACS ou le divorce ;
  • La reconversion professionnelle, le chรดmage ou le dรฉpart ร  la retraite ;
  • Le dรฉmรฉnagement ou la vente du logement.

Il faut savoir que seuls des cas particuliers comme ceux qui ont รฉtรฉ citรฉs prรฉcรฉdemment permettent de mettre fin ร  une assurance habitation avant sa premiรจre รฉchรฉance. Autrement, il est nรฉcessaire de patienter jusquโ€™au premier anniversaire du contrat pour pouvoir le rรฉsilier.

La hausse de la prime par lโ€™assureur sans modification du risque couvert est lโ€™une des principales causes de rรฉsiliation des assurances habitation de plus dโ€™un an. Il peut en outre arriver que les garanties souscrites ne suffisent plus. Tel est par exemple le cas lorsque vous acquรฉrez de nouveaux biens ou rรฉalisez des travaux qui ont un impact sur la valeur de votre logement. Dans ce cas, le changement dโ€™assurance habitation sโ€™impose รฉgalement.

Dโ€™autre part, la rรฉsiliation dโ€™une couverture habitation peut รชtre enclenchรฉe par la compagnie dโ€™assurance elle-mรชme. Cette situation survient notamment si lโ€™assurรฉ nโ€™a pas rรฉglรฉ sa prime. Dans le dรฉtail, celui-ci dispose de 10 jours ร  compter de la date dโ€™รฉchรฉance pour rรฉgler le montant dรป. Sโ€™il ne sโ€™exรฉcute pas, lโ€™assureur lui adressera une lettre de mise en demeure. Il disposera alors de 30 jours supplรฉmentaires pour payer ses cotisations. Une fois cette pรฉriode passรฉe, un dรฉlai ultime de 10 jours lui est accordรฉ. Sโ€™il nโ€™a pas procรฉdรฉ au paiement au terme de cette รฉchรฉance, lโ€™assureur sera en droit de rรฉsilier son contrat et de le poursuivre en justice.

Pourquoi changer d'assurance habitation ?
Source : shutterstock.com

Est-il possible de le faire facilement ?

Il est devenu plus simple de changer dโ€™assurance habitation grรขce ร  deux lois. La loi nยฐ 2005-67 du 28 janvier 2005, dite loi Chatel, vise ร  รฉviter le renouvellement dโ€™une couverture habitation par tacite reconduction, ce qui rend sa rรฉsiliation plus aisรฉe. Concrรจtement, elle contraint toute compagnie dโ€™assurance ร  rappeler ร  ses clients la date limite ร  laquelle ils peuvent mettre fin ร  leur contrat lors de lโ€™envoi de lโ€™avis dโ€™รฉchรฉance annuelle.

La protection des consommateurs est renforcรฉe par la loi Hamon qui est entrรฉe en vigueur le 1er janvier 2015. Aussi connue pour permettre de changer plus facilement l’assurance d’un crรฉdit immobilier, elle donne la possibilitรฉ de rรฉsilier une couverture habitation sans avoir ร  attendre son รฉchรฉance du moment que le contrat date de plus de 12 mois. Cette procรฉdure nโ€™a aucunement besoin dโ€™รชtre justifiรฉe et nโ€™expose ร  aucune pรฉnalitรฉ.

Quel est le dรฉlai pour changer d’assurance habitation ?

Selon le cas, changer dโ€™assurance habitation nรฉcessite de respecter un prรฉavis. Si vous souhaitez rรฉsilier votre contrat ร  lโ€™occasion de sa premiรจre รฉchรฉance, vous devez en informer votre assureur 2 mois minimum avant la date ร  laquelle sโ€™applique la reconduction tacite. Pour ce faire, vous devez lui envoyer une lettre recommandรฉe avec accusรฉ de rรฉception.

Aprรจs un an de contrat, vous pouvez changer de contrat ร  nโ€™importe quel moment grรขce ร  la loi Hamon. La rรฉsiliation de votre assurance habitation prendra effet 1 mois aprรจs rรฉception de votre requรชte. Votre assureur vous restituera le trop-perรงu si vous avez dรฉjร  versรฉ la prime pour lโ€™ensemble de lโ€™annรฉe.

En cas de dรฉmรฉnagement, vous pouvez mettre fin ร  votre contrat dโ€™assurance habitation dans un dรฉlai de 3 mois qui suivent le changement dโ€™adresse. Vous devrez faire part de votre souhait de rรฉsiliation ร  votre assureur par le biais dโ€™un courrier recommandรฉ.

Quel est le dรฉlai pour changer d'assurance habitation ?
Source : shutterstock.com

Comment procรฉder pour changer d’assurance habitation ?

Pour changer dโ€™assurance habitation, il est impรฉratif dโ€™envoyer une lettre de rรฉsiliation en courrier recommandรฉ avec accusรฉ de rรฉception. De plus, il est indispensable de respecter le prรฉavis indiquรฉ prรฉcรฉdemment en cas de rรฉsiliation ร  la premiรจre รฉchรฉance du contrat. Si la procรฉdure rรฉsulte dโ€™un changement de situation personnelle, il est รฉgalement nรฉcessaire de fournir un justificatif (contrat de mariage, lettre de licenciement, etc.). 

Veillez ร  souscrire une nouvelle assurance avant de rรฉsilier votre contrat. La couverture habitation est en effet obligatoire pour les locataires et les copropriรฉtaires et fortement recommandรฉe pour les propriรฉtaires. Eu รฉgard ร  la plรฉthore dโ€™assurances disponibles sur le marchรฉ, il sโ€™avรจre judicieux dโ€™utiliser des outils comme le comparateur d’assurance habitation. Cette solution vous permettra de trouver une offre abordable comprenant les garanties dont vous avez besoin.

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