Avantages et inconvรฉnients de l’investissement dans une entreprise

Les Franรงais dรฉsireux de donner du sens ร  leur รฉpargne sont de plus en plus nombreux ร  investir dans des entreprises. Pour encourager ce type de dรฉmarche, le gouvernement a mis en place des dispositifs offrant des avantages non nรฉgligeables aux investisseurs particuliers. Comme tout autre investissement cependant, celui rรฉalisรฉ dans une entreprise prรฉsente des risques. Explications !

Comment fonctionne l’investissement dans une entreprise ?

Avant tout, sachez que la dรฉcision dโ€™investir dans une entreprise implique un engagement majeur. En effet, vous devrez mobiliser des ressources. Vous serez aussi amenรฉ ร  donner de votre temps dans le cas oรน vous souhaiteriez prendre part ร  la vie dโ€™entreprise.

Il existe un certain nombre de possibilitรฉs en matiรจre dโ€™investissement en entreprise. Si la Bourse est celle ร  laquelle lโ€™on pense en premier le plus souvent, il ne sโ€™agit pas de lโ€™option la plus simple pour les dรฉbutants. Il faut notamment savoir choisir dans quel type d’entreprise investir.

Une autre option consiste ร  devenir actionnaire ou associรฉ de PME (petites et moyennes entreprises). Pour ce faire, vous pouvez participer ร  la constitution du capital de lโ€™entreprise. Votre apport peut aussi intervenir dans le cadre dโ€™une augmentation de capital. Il peut sโ€™agir dโ€™argent, mais รฉgalement dโ€™apport en nature ou encore dโ€™apport en industrie. Le type dโ€™apport nโ€™a pas dโ€™incidence sur le partage de dividendes qui dรฉpend plutรดt du nombre de parts de chaque investisseur.

Pour financer des PME, vous disposez de plusieurs solutions comme :

  • Souscrire des titres de capital par le biais de lโ€™equity crowdfunding ;
  • Prรชter de lโ€™argent en passant par une plateforme de crowdlending ;
  • Investir dans un fonds de capital-investissement comme un FIP (fonds d’investissement de proximitรฉ) ou un FCPR (fonds commun de placement ร  risque) sโ€™il sโ€™agit de sociรฉtรฉs non cotรฉes.

Il est important de vous renseigner sur lโ€™activitรฉ exercรฉe par une entreprise, son marchรฉ cible et ses ressources humaines avant dโ€™y investir. Pensez aussi ร  vous informer sur sa santรฉ financiรจre et lโ€™utilisation des fonds que vous apporterez. Dโ€™autre part, veillez ร  analyser au prรฉalable les avantages et inconvรฉnients de lโ€™investissement dans une entreprise.

Comment fonctionne l'investissement dans une entreprise ?
Par Jirapong Manustrong / Shutterstock

Avantages et inconvรฉnients de l’investissement dans une entreprise

Quelle quโ€™en soit la forme, un investissement prรฉsente des avantages et des inconvรฉnients. Il est indispensable de les connaรฎtre pour ne pas se lancer aveuglรฉment dans ce type de dรฉmarche et รฉviter les dรฉconvenues. Voici donc les principaux avantages et inconvรฉnients de lโ€™investissement dans une entreprise.

Les avantages

La rรฉalisation dโ€™รฉventuelles plus-values est lโ€™un des avantages de lโ€™investissement dans une entreprise. En effet, si vous dรฉcidez dโ€™y placer votre argent, cโ€™est sรปrement parce que vous espรฉrez le faire fructifier et obtenir des gains.

Par ailleurs, cette action vous permet de bรฉnรฉficier de certains avantages fiscaux. Depuis le 10 aoรปt 2020, une rรฉduction dโ€™impรดt de 25 % est accordรฉe aux contribuables qui participent au capital dโ€™une PME. Auparavant, la baisse sโ€™รฉtablissait ร  18 %. Ce dispositif de dรฉfiscalisation est cependant soumis ร  des plafonds :

  • Pour un investissement en direct, la rรฉduction de 25 % sโ€™applique aux versements effectuรฉs dans la limite de 50 000 et de 100 000 euros par an, respectivement pour une personne seule et un individu en couple ;
  • Dans le cas dโ€™une souscription via des fonds dโ€™investissement spรฉcialisรฉs, ce taux sโ€™applique aux versements dans la limite de 12 000 euros si vous รชtes seul ou de 24 000 euros si vous รชtes en couple.

En guise dโ€™illustration, si vous รชtes cรฉlibataire et avez investi en direct 20 000 euros dans une PME, votre rรฉduction dโ€™impรดt sโ€™รฉlรจvera ร  5 000 euros. Il convient de prรฉciser que cette baisse entre dans le calcul du plafonnement des niches fiscales. Par consรฉquent, vous ne pourrez pas bรฉnรฉficier de plus de 10 000 euros de rรฉduction annuelle dโ€™impรดt.

En outre, lโ€™investissement dans une entreprise est un excellent moyen pour diversifier votre รฉpargne. De cette maniรจre, vous augmentez vos chances de faire du profit.

Les inconvรฉnients

La possibilitรฉ de perdre le capital investi est le principal inconvรฉnient de placer son argent dans une entreprise. Le niveau de risque varie en fonction du type dโ€™investissement. Il est plutรดt รฉlevรฉ en Bourse compte tenu de la volatilitรฉ des cours. Par ailleurs, les plus-values gรฉnรฉrรฉes lors de la cession de titres font lโ€™objet dโ€™une imposition.

Il est nรฉanmoins possible de limiter le risque de perte en capital grรขce ร  la diversification du portefeuille de placements. Par exemple, vous pouvez rรฉpartir votre รฉpargne dans une PME, un contrat dโ€™assurance-vie et une Sicav (Sociรฉtรฉ d’investissement ร  capital variable). Ainsi, mรชme si vous subissez des pertes sur les placements non sรฉcurisรฉs, vous avez lโ€™assurance dโ€™obtenir des gains grรขce aux investissements avec lesquels le capital est garanti.

Maintenant que les avantages et inconvรฉnients de lโ€™investissement dans une entreprise vous ont รฉtรฉ rรฉvรฉlรฉs, vous serez en mesure de mieux apprรฉhender votre projet de placement.

Image de couverture Par fizkes / Shutterstock

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