Dans de nombreux cas et pour de nombreux Français, l’assurance-vie fait partie des solutions permettant d’épargner. Évidemment, même si sa vocation première est en rapport avec le patrimoine, il s’agit d’un contrat permettant d’hériter de certaines garanties si par malheur, vous deviez disparaître de façon prématurée. Mais avant de faire votre choix, vous devez vous assurer d’être entouré par le bon assureur et de souscrire le bon contrat en prenant le temps de bien comprendre les différentes options auquelles vous pouvez prétendre. Pour trouver la solution qui correspond le mieux à votre profil personnel et familial, il peut être opportun de vous tourner vers des professionnels capables de vous guider.
Il s’agit justement du sujet de cet article.
Nos conseils pour trouver le bon assureur
En matière d’assurance-vie, lorsqu’il s’agit de vous entourer du bon partenaire, même si cela peut paraître évident pour de nombreuses personnes, il convient dans un premier temps de vérifier si l’établissement dispose des finances nécessaires et qu’il est assez solide pour vous accompagner. Ensuite, vous devez étudier avec attention les avis laissés par les clients sur Internet. Effectivement, la réputation de l’établissement vers qui vous allez vous tourner est un critère que vous ne devez surtout pas négliger. Maintenant, que vous y voyez plus clair et pour être plus concret concernant votre future assurance vie, vous devez savoir qu’elle vous permet de tirer des avantages fiscaux pour le moins intéressants. Pour en profiter, vous devez comprendre quelles sont les options qui vous seront proposées en les comparant attentivement aux différentes offres que les assureurs peuvent vous proposer. Intéressez-vous aussi aux garanties et aux frais qui vous sont prélevés en tant qu’assuré. Votre assurance-vie doit être un atout et non une contrainte financière vous empêchant de vivre convenablement au quotidien.
Les avantages de souscrire un contrat d’assurance-vie
Tout d’abord, soulignons le fait qu’une assurance-vie vous propose de bénéficier d’un maximum de flexibilité. Par exemple, en ce qui concerne les versements mensuels, ces derniers peuvent largement s’adapter à votre situation financière personnelle. Mais il ne s’agit pas que de cela.
Voici d’autres avantages donc vous pourriez profiter si vous décidiez de souscrire un contrat d’assurance-vie :
- des avantages fiscaux ;
- plus de facilité lors de la transmission du patrimoine ;
- des placements diversifiés ;
- la possibilité de rachats partiels.
Enfin, si votre objectif et de vous constituer une épargne solide tout en bénéficiant d’un maximum de sécurité, la solution de l’assurance-vie est probablement l’option numéro un qui s’impose à vous. Sans parler du fait qu’elle vous permet de bénéficier d’une certaine optimisation fiscale, voilà qui n’est pas négligeable.
Ce qu’il se passe en cas de décès
Si, malheureusement, vous deviez décéder de façon prématurée et que vous disposiez d’un contrat d’assurance-vie, le capital que vous aurez réussi à vous constituer jusque-là serait transmis à vos héritiers. Au moment de la souscription de votre contrat d’assurance-vie, vous devez les désigner. L’étape suivante est la transmission. Il s’agit d’un processus simple, proposant des avantages certains, il faut savoir par exemple que le capital n’est pas soumis aux impôts liés aux droits de succession. Concrètement, vos proches touchent beaucoup plus d’argent. De plus, la somme transmise n’est pas prise en compte dans l’actif successoral, ce qui évite notamment les potentiels désaccords vis-à-vis des différents héritiers. Enfin, chose non-négligeable, le déblocage du capital s’avère relativement rapide, ce qui permet de soutenir d’un point de vue financier les héritiers. Dans une période de deuil, une somme d’argent est toujours la bienvenue.
La différence entre un testament et une assurance-vie
Tout d’abord, soulignons le fait que ces deux moyens permettent de transmettre votre patrimoine, mais ils sont tout de même largement différents. Prenons le cas du testament. Il s’agit d’un document grâce auquel vous pouvez désigner les héritiers de vos biens tout en ayant l’opportunité de répartir à votre guise vis-à-vis des différents protagonistes. L’assurance vie, de son côté, permet tout simplement de transmettre un capital financier à une personne que vous aurez nommée au préalable. Par ailleurs, il est important de préciser que le testament entre seulement en vigueur lorsque la personne décède alors qu’une assurance-vie est un contrat à part entière.
En résumé, une assurance-vie est un outil vous permettant d’accéder à de nombreux avantages concernant l’épargne, mais aussi au niveau de la transmission. Soyez attentif au moment de choisir le bon assureur en vous assurant que les modalités de déblocage du capital vous conviennent. Ce faisant, vous protégez vos proches si, malheureusement, vous décédez prématurément.