Pour les petites et moyennes entreprises (PME), oรน chaque ressource humaine est prรฉcieuse et les moyens financiers trรจs limitรฉs, le moindre problรจme imprรฉvu peut avoir des consรฉquences importantes. Heureusement, des dispositifs tels quโune assurance prรฉvoyance permettent dโy faire face. Ce type de produit dโassurance, proposรฉ par des courtiers tels que Delta Assurances, assure la continuitรฉ de l’activitรฉ et apporte un soutien financier indispensable ร l’entreprise et aux salariรฉs concernรฉs en cas dโarrรชt de travail prolongรฉ, d’invaliditรฉ, de dรฉcรจs d’un collaborateur et autres types dโalรฉas de la vie.
Une question se pose alors pour les chefs dโentreprise et employeurs : comment choisir une assurance prรฉvoyance adaptรฉe ร sa PME ? La rรฉponse dans cet article !
Qu’est-ce que l’assurance prรฉvoyance pour PME ?
Dรฉfinition et enjeux
L’assurance prรฉvoyance pour PME ou prรฉvoyance entreprise est un contrat ou un ensemble de contrats d’assurance souscrit par lโemployeur pour le compte de ses salariรฉs. Elle vise ร protรฉger les salariรฉs et l’entreprise elle-mรชme contre les alรฉas de la vie, tels que la maladie, l’accident, l’invaliditรฉ ou le dรฉcรจs. Elle constitue un filet de sรฉcuritรฉ financiรจre en cas d’รฉvรฉnements susceptibles de perturber la vie professionnelle d’un employรฉ. La prรฉvoyance collective garantit une continuitรฉ d’activitรฉ et/ou sรฉcurise les revenus des employรฉs en cas de problรจmes, tout en protรฉgeant les intรฉrรชts financiers de l’entreprise.
Pour qui est-ce ? Pour l’entreprise ou pour les salariรฉs ?
L’assurance prรฉvoyance bรฉnรฉficie ร la fois ร l’entreprise et ร ses salariรฉs.
Pour les salariรฉs : elle offre une sรฉcuritรฉ financiรจre en cas de coup dur, en complรฉtant les indemnitรฉs versรฉes par la Sรฉcuritรฉ sociale. Les salariรฉs peuvent ainsi faire face ร leurs dรฉpenses courantes et prรฉserver leur niveau de vie.
Pour l’entreprise : lโassurance prรฉvoyance bรฉnรฉficie ร lโentreprise et contribue ร pรฉrenniser l’activitรฉ de celle-ci en limitant les consรฉquences financiรจres liรฉes ร l’arrรชt de travail d’un salariรฉ clรฉ. Elle contribue รฉgalement ร amรฉliorer l’image de marque de l’entreprise en dรฉmontrant son souci du bien-รชtre de ses employรฉs.
En cas d’absence prolongรฉe d’un employรฉ clรฉ par exemple, grรขce la garantie ย ยป homme-clรฉ ยซย , l’assurance prรฉvoyance compense la perte de productivitรฉ par des indemnitรฉs journaliรจres, ร condition que cela soit prรฉcisรฉ dans le contrat bien รฉvidemment.
Pourquoi souscrire ร une prรฉvoyance collective ?
Les petites et moyennes entreprises (PME) sont connues pour leur structure plus vulnรฉrable que celle des grandes entreprises. Avec un effectif rรฉduit, chaque employรฉ occupe un rรดle important dans la continuitรฉ des opรฉrations. Pour cette raison, une absence prolongรฉe ou des problรจmes de santรฉ qui les concernent impacte directement sur la productivitรฉ, la rentabilitรฉ de lโentreprise et mรชme la survie de celle-ci.
Parmi les menaces significatives auxquelles sont exposรฉes les PME et leurs salariรฉs au quotidien, il y a les accidents du travail, les dรฉcรจs, les maladies et les arrรชts de longue durรฉe.
Enfin, ร l’instar de l’assurance Responsabilitรฉ Civile Professionnelle, il est aussi important de noter que certains types dโentreprise ont pour obligation lรฉgale de souscrire ร une assurance prรฉvoyance pour le compte de leurs salariรฉs.
Les critรจres clรฉs pour bien choisir une assurance prรฉvoyance adaptรฉe ร sa PME ?
1. Les garanties proposรฉes
Lors du choix dโune assurance prรฉvoyance entreprise, la premiรจre chose ร faire est dโรฉvaluer les garanties proposรฉes si elles sont satisfaisantes : couverture des frais de santรฉ, garantie incapacitรฉ temporaire de travail, couverture de lโinvaliditรฉ (permanente, totale ou partielle), couverture du risque dรฉcรจs et du risque dรฉpendance, garantie ยซย homme-clรฉย ยปโฆ
Un contrat idรฉal est celui qui propose la majoritรฉ, voire toutes ces garanties et ร avec des indemnitรฉs plutรดt correctes. Cependant, gardez ร l’esprit que le coรปt d’un contrat augmente avec le nombre de garanties souscrites. Votre objectif en tant quโemployeur est donc de trouver un juste รฉquilibre entre la protection souhaitรฉe dรฉsirรฉe par vos employรฉs et le budget allouรฉ.
2. Le montant des prestations
Choisissez un contrat qui vous garantit que les indemnitรฉs versรฉes en cas de sinistre seront suffisantes pour couvrir les besoins des employรฉs et de l’entreprise. Pour les garanties d’incapacitรฉ temporaire de travail, par exemple, vรฉrifiez que le montant des indemnitรฉs journaliรจres permet rรฉellement de maintenir un niveau de vie dรฉcent pendant l’absence. Cela vaut pour toutes les garanties proposรฉes par le contrat !
3. Le coรปt du contrat
Le coรปt total du contrat est un critรจre essentiel, mais il ne doit pas รชtre le seul. Comparez les offres de diffรฉrents assureurs en tenant compte du rapport qualitรฉ-prix. N’hรฉsitez pas ร nรฉgocier les tarifs et ร demander des devis personnalisรฉs.
4. Les limites du contrat ou exclusions
Un contrat d’assurance prรฉvoyance, aussi complet soit-il, comporte des limites. Il est important de les connaรฎtre pour รฉviter toute mauvaise surprise. Les exclusions sont des รฉvรฉnements ou des situations qui ne sont pas couverts par le contrat. Elles portent sur les causes de l’arrรชt de travail (maladies prรฉexistantes, accidents de la vie privรฉe non liรฉs au travail), les activitรฉs exercรฉes (sports ร risque), ou encore la durรฉe de l’indemnisation. Vรฉrifiez bien si les limites imposรฉes par le contrat ou exclusions vous conviennent ou non.