Comment choisir sa mutuelle quand on a une petite retraite ?

Pour un salariรฉ, le dรฉpart ร  la retraite implique gรฉnรฉralement une baisse de revenus notable. Vous devrez donc rรฉorganiser vos dรฉpenses en consรฉquence, y compris en matiรจre dโ€™assurance santรฉ. Les frais mรฉdicaux ont cependant tendance ร  augmenter avec lโ€™รขge et ร  solliciter davantage les complรฉmentaires. De ce fait, vous avez besoin dโ€™une mutuelle adaptรฉe ร  lโ€™รฉvolution de votre situation. 

Quโ€™en est-il de ma mutuelle santรฉ dโ€™entreprise une fois ร  la retraiteโ€‰?

Vous sortez automatiquement de la complรฉmentaire dโ€™entreprise, dรจs votre dรฉpart ร  la retraite. Ainsi, vous pouvez dโ€™emblรฉe souscrire uneย mutuelle senior, sans avoir ร  rรฉsilier le contrat prรฉcรฉdent. Ce type de formule a รฉtรฉ pensรฉ pour couvrir les besoins de santรฉ des personnes รขgรฉes. Cela dit, vous pouvez aussi demander la portabilitรฉ de votre ancienne mutuelle santรฉ dโ€™entreprise.ย 

Dans ce second cas, vous continuerez ร  bรฉnรฉficier des mรชmes garanties que sur le contrat collectif. Votre complรฉmentaire santรฉ deviendra toutefois individuelle. Vous devrez par ailleurs rรฉgler la part de cotisation payรฉe auparavant par lโ€™employeur. Le coรปt peut donc augmenter significativement selon la situation. Le prix dรฉpendra notamment de votre รขge et de la politique sociale de votre ancienne entreprise. 

En France, lโ€™employeur est censรฉ payer au moins 50ย % de la valeur de la cotisation dโ€™une mutuelle collective. La hausse risque alors dโ€™รชtre importante, si la sociรฉtรฉ prenait en charge la majoritรฉ du coรปt de la complรฉmentaire santรฉ. Par consรฉquent, il est souvent recommandรฉ de souscrire un contrat sรฉnior aprรจs la retraite, au lieu de conserver une mutuelle dโ€™entreprise.ย 

Quโ€™en est-il de ma mutuelle santรฉ dโ€™entreprise une fois ร  la retraiteโ€‰?
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Quโ€™est-ce que la complรฉmentaire santรฉ solidaireโ€‰?

La complรฉmentaire santรฉ solidaire dรฉsigne une aide visant ร  allรฉger les dรฉpenses de santรฉ des foyers les plus modestes. Elle permet de complรฉter la prise en charge de lโ€™Assurance Maladie dans le remboursement des soins et matรฉriels mรฉdicaux. Le dispositif remplace la CMCU-C (couverture maladie universelle complรฉmentaire). La C2S peut รชtre gratuite ou payante (environ 1ย euro par jour) selon vos ressources.ย 

Afin dโ€™รชtre รฉligible ร  cette aide, le plafond de revenu a รฉtรฉ fixรฉ ร  9โ€‰203 euros annuels (767 euros mensuels) pour une personne seule. Les bรฉnรฉficiaires du RSA sont, en revanche, affiliรฉs automatiquement ร  la complรฉmentaire solidaire. Depuis le 1er avril 2022, lโ€™accรจs au dispositif a รฉgalement รฉtรฉ facilitรฉ pour les sรฉniors touchant lโ€™ASPA (allocation de solidaritรฉ aux personnes รขgรฉes). Ils nโ€™ont plus besoin dโ€™effectuer une dรฉclaration de revenus. 

Si vous รชtes รฉligible, vous devez seulement envoyer votre demande ร  lโ€™Assurance maladie pour bรฉnรฉficier de cette aide. La C2S permettra ensuite de supprimer ou de rรฉduire les dรฉpenses de santรฉ gรฉnรฉrรฉes par : 

  • Lโ€™hospitalisationโ€‰;
  • Les consultations et soins (mรฉdecin, dentiste, infirmier, kinรฉsithรฉrapeuteโ€ฆ)โ€‰;
  • Les mรฉdicaments en pharmacieโ€‰;
  • Les dispositifs mรฉdicaux (pansements, cannes, fauteuils roulantsโ€ฆ)โ€‰;
  • Les lunettes correctrices, les prothรจses dentaires et les appareils auditifs.

Ces frais mรฉdicaux seront rรฉglรฉs par lโ€™assurance maladie obligatoire et lโ€™organisme choisi pour la gestion de votre C2S. 

Mutuelle retraitรฉ ร  petit budget : les garanties incontournables

La complรฉmentaire santรฉ solidaire permet dโ€™avoir une idรฉe des dรฉpenses de santรฉ essentielles pour les personnes รขgรฉes. Ainsi, les garanties incontournables pour les sรฉniors incluent entre autresย :

  • Lโ€™hospitalisation (ambulatoire ou longue durรฉe)โ€‰;
  • Les consultations et les soins de spรฉcialistes (cardiologue, rhumatologue, kinรฉsithรฉrapeuteโ€ฆ)โ€‰;
  • La pharmacie et รฉventuellement le portage de mรฉdicamentsโ€‰;
  • Lโ€™optique (verres correcteurs simples ou complexes, lentilles de contact, renfort de lunettesโ€ฆ)โ€‰;
  • Le secteur dentaire (prothรจse, parodontie, implantsโ€ฆ)โ€‰;
  • Lโ€™appareillage auditifโ€‰;
  • Les soins de confort ou de mรฉdecine alternative (balnรฉothรฉrapie, rรฉflexologie, aromathรฉrapie, sophrologieโ€ฆ)โ€‰;
  • Lโ€™assistance ร  domicile en cas de perte dโ€™autonomie ou dโ€™immobilisation aprรจs une pathologie lourde. 

Une aide-mรฉnagรจre peut รฉgalement รชtre nรฉcessaire dans ce dernier cas. De ce fait, certains contrats prรฉvoient la prise en charge de ce type de services.ย 

Mutuelle retraitรฉ ร  petit budgetย : les garanties incontournables
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La rรฉglementation en matiรจre de mutuelles senior

Aujourdโ€™hui, les mutuelles seniors doivent obligatoirement proposer un contrat 100ย % santรฉ aux assurรฉs. Cette formule permet de couvrir les garanties essentielles aux frais rรฉels. Les personnes รขgรฉes peuvent ainsi accรฉder aux soins et รฉquipements indispensables dans les secteurs dentaires, optiques et auditifs. De plus, la loi sur la rรฉsiliation infra-annuelle facilite le changement de complรฉmentaire pour les sรฉniors.ย 

Concrรจtement, les personnes รขgรฉes peuvent bรฉnรฉficier dโ€™un reste ร  charge nul sur les paniers de soins et de matรฉriels concernรฉs par le dispositif. Lโ€™Assurance maladie et les mutuelles se partageront la prise en charge des frais en question. Toutefois, ces dรฉpenses doivent respecter le plafonnement de remboursements en vigueur. 

Dโ€™autre part, le panier 100 % ne couvre pas certains postes de dรฉpenses comme lโ€™hospitalisation, la prรฉvention, les consultations et les soins de mรฉdecine douce. Ces actes seront ร  votre charge, sโ€™ils ne sont pas couverts par votre mutuelle. Vous devez donc anticiper leur remboursement en choisissant votre complรฉmentaire. 

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