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Comment optimiser son patrimoine ? : tous nos conseils !

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La constitution d’un patrimoine requiert du temps et de l’investissement personnel. Il en est de même pour son optimisation. Vous devez en effet protéger et faire fructifier vos biens sur le long terme. Pour y parvenir, vous aurez notamment besoin de surveiller et d’améliorer différents éléments. De plus, il est souvent préférable de recourir à des experts et à des outils dédiés à la gestion de patrimoine. 

Optimiser son patrimoine : comment faire ?

Il vaut mieux solliciter des spécialistes pour optimiser son patrimoine. De plus, vous aurez facilement accès à nos conseils pour la gestion de votre patrimoine. Il suffit de créer un compte sur le site et d’indiquer vos données patrimoniales pour découvrir les recommandations correspondantes. Vous pouvez aussi bénéficier d’un accompagnement sur mesure en contactant les conseillers mis à votre disposition.

Une bonne gestion de patrimoine commence par l’évaluation de vos besoins à venir. Ainsi, vous pourrez développer une stratégie autour de projets tels que l’achat d’une maison, les études des enfants, le complément de retraite… Vous devrez également anticiper vos futurs besoins en matière de revenus et de protection sociale. Sur cette base, vous aurez une idée des risques gérables et des investissements à privilégier. 

Afin d’optimiser son patrimoine, il est généralement intéressant de miser sur les épargnes les plus rémunératrices et les actifs peu coûteux. Ces derniers permettront ensuite de réaliser des profits à la revente. Vous avez toutefois besoin de maîtriser les placements et les marchés pour reconnaître les opportunités. Par ailleurs, les risques sont souvent conséquents, lorsque la rentabilité potentielle est importante. 

La diversification représente en principe la stratégie la plus prudente pour investir vos capitaux. Cependant, vous devez faire preuve de discernement dans la sélection et la gestion de vos supports de placement. Certains épargnants pensent, par exemple, diversifier leur portefeuille en souscrivant des SICAV auprès de différents acteurs. Pourtant, ces fonds sont habituellement investis dans les mêmes produits financiers. 

La diversification consiste à miser sur des actifs et des marchés différents, même si la Bourse affecte à terme tous les secteurs. Vous pouvez néanmoins répartir vos fonds dans l’immobilier, les métaux précieux, les actions, les produits dérivés… Enfin, vous devez rester rationnel en toutes circonstances sur les questions relatives à votre patrimoine. Vous éviterez ainsi les décisions hâtives, les bulles spéculatives, les contrats viciés, etc. 

Optimiser son patrimoine : comment faire ?
Source : shutterstock.com

Quelles sont les erreurs à ne pas commettre ?

Il est impératif de définir des objectifs et d’établir une stratégie claire pour optimiser son patrimoine. Le plus souvent, les particuliers sont conscients de l’importance d’investir leur argent. Certaines personnes ont toutefois tendance à se lancer dans cette démarche sans disposer d’un plan d’action. Dans ce cas, les placements seront totalement improvisés et mèneront à des résultats tout aussi aléatoires. 

De nombreux épargnants tendent également à négliger les autres types de risques pouvant affecter leurs investissements. Vous êtes pourtant concerné par les krachs boursiers comme les risques d’invalidité et de décès. De ce fait, vous devez prendre les mesures nécessaires pour vous prémunir de ces éventualités. Ces précautions permettront de protéger votre patrimoine contre les aléas de la vie. 

Les prises de décisions tardives font partie des erreurs les plus courantes en matière de gestion de patrimoine. Effectivement, certains travailleurs n’envisagent la question qu’à l’approche de la retraite. Vous serez cependant amené à prendre plus de risque dans ce cas de figure. Les investissements sont souvent risqués lorsqu’ils affichent un horizon de placement à court terme. 

D’ailleurs, vous devez rester prudent et pragmatique en abordant la gestion de votre patrimoine. Internet regorge notamment d’offres en apparence alléchantes pour faire fructifier vos avoirs. Vous pouvez aussi être tenté par des produits proposés par démarchage téléphonique. Dans le meilleur des cas, vous ne serez pas victime d’une escroquerie. Vous risquez, en revanche, de perdre de l’argent sur des actifs volatiles. 

Quelles sont les erreurs à ne pas commettre ?
Source : shutterstock.com

De manière plus générale, évitez de vous précipiter et de vous laisser guider par les émotions sur les questions d’ordre patrimonial. Cette règle vaut pour les sollicitations commerciales directes ou les produits financiers alternatifs découverts par hasard. Ne laissez pas les promesses de gains conséquents tromper votre vigilance ! Vous devez par ailleurs rester attentifs aux conditions et aux avertissements écrits en petit caractère sur les pages web ou les CGV.