Il est possible de cumuler différents types de prêts (le crédit immobilier, le crédit à la consommation, le crédit-bail, etc.). Ce système favorise la réalisation de projets. Cependant, plus l’emprunteur a contracté de prêts, plus son taux d’endettement est élevé. Le rachat de crédit est un moyen efficace de le diminuer. Qu’est-ce exactement ? Quels avantages l’emprunteur peut-il en tirer ? Réponses ci-après !
C’est quoi le rachat de crédit ?
Avant d’aborder les avantages du rachat de crédit, il convient de revenir sur sa définition. Aussi appelée regroupement de crédits, cette opération financière consiste pour un emprunteur à faire racheter par une seule banque ses différents prêts. L’objectif est d’obtenir un crédit global avec des mensualités allégées. En contrepartie, la durée de remboursement de ce prêt unique sera allongée.
Intervenant généralement en situation d’endettement, le rachat de crédit permet de donner un nouveau souffle à la situation financière de l’emprunteur. Plusieurs types de prêts sont éligibles au regroupement de crédits :
- Le crédit immobilier ;
- Le crédit automobile ;
- Le prêt personnel ;
- Le crédit renouvelable ;
- Le prêt travaux ;
- Le crédit voyage ;
- Le découvert bancaire ;
- Etc.
Il est également possible de restructurer ses dettes par le biais du rachat de crédit. Celles-ci peuvent être de toutes sortes :
- Impayés de loyers ;
- Impayés de factures ;
- Impayés d’impôts ;
- Charges de copropriétés ;
- Prêt employeur ;
- Prêt contracté auprès d’un particulier ;
- Dettes familiales ;
- Dette d’huissier ;
- Etc.
Nous pouvons nous pencher sur les avantages du rachat de crédit maintenant que son fonctionnement est plus clair.
Quels sont ses avantages ?
Le rachat de crédit permet à l’emprunteur de rassembler ses différentes mensualités en une seule. Cette dernière sera moins élevée, car la durée de remboursement sera plus longue. Grâce à l’allègement de ses mensualités, l’emprunteur pourra rééquilibrer ses finances. Dans le même temps, il verra son taux d’endettement diminuer. Il aura même la possibilité de se lancer dans un nouveau projet sans mettre en danger ses finances.
L’amélioration de la gestion des charges relatives aux différents prêts contractés figure aussi parmi les avantages du rachat de crédit. En effet, l’emprunteur n’aura plus qu’à rembourser un seul prêt. Il sera de ce fait fixé quant au montant précis qu’il doit honorer chaque mois auprès l’établissement qui a procédé au rachat de crédit. La date de paiement étant constante, l’emprunteur évitera tout retard et les conséquences d’une telle situation (majoration des intérêts, enregistrement au FICP ou Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, etc.). En outre, il pourra prévoir l’impact du remboursement sur son budget mensuel.
Même si les avantages du rachat de crédit sont indéniables, cette solution présente toutefois quelques inconvénients. Les connaître permet d’éviter toute mauvaise surprise. Il faut notamment savoir que le regroupement entraîne une hausse du coût total du crédit qui s’explique par l’allongement de sa durée. Par ailleurs, cette opération induit de nouveaux frais. Il sera en effet nécessaire de débourser des frais de dossier et des frais de garantie. De plus, des IRA (indemnités de remboursement anticipé) peuvent être réclamées à l’emprunteur s’il paie le capital restant dû avant l’échéance initialement prévue.