Rachat de crรฉdit avec un mauvais relevรฉ de compte : que faire ?

Les banques demandent gรฉnรฉralement des relevรฉs de compte avant dโ€™envisager de racheter des crรฉdits. Ces donnรฉes permettent dโ€™รฉvaluer les risques associรฉs ร  votre requรชte en analysant les spรฉcificitรฉs de votre profil. Sur cette base, lโ€™รฉtablissement financier statuera concernant votre demande de regroupement de crรฉdits. De ce fait, un mauvais relevรฉ bancaire est souvent pรฉnalisant pour ce type de dรฉmarche. 

Pourquoi faut-il les relevรฉs de comptes pour faire un rachat de crรฉditโ€‰?

Vu lโ€™aspect dรฉcisif des historiques bancaires, il est assez compliquรฉ dโ€™effectuer un rachat de crรฉdit avec un mauvais relevรฉ de compte. Pour autant, votre demande ne sera pas nรฉcessairement refusรฉe. Elle risque, en revanche, de mener ร  des taux dรฉfavorables ou de requรฉrir des garanties supplรฉmentaires. Vous pouvez nรฉanmoins faire une simulation surย https://www.credigo.fr/rachat-de-credit-consommation.html pour anticiper les modalitรฉs de rachat de vos crรฉdits ร  la consommation.ย 

Les relevรฉs de compte servent, ร  la base, ร  cerner votre profil dโ€™emprunteur, de client bancaire et de consommateur en gรฉnรฉral. Dโ€™une part, ils permettent de voir vos crรฉanciers, dโ€™identifier vos crรฉdits et de suivre le versement de vos mensualitรฉs. Cet historique aide, dโ€™autre part, ร  vรฉrifier la nature et le paiement de vos charges au quotidien (loyers, forfaits de communication, factures dโ€™รฉlectricitรฉ, etc.). Lโ€™organisme financier connaรฎtra alors votre taux dโ€™endettement et votre reste ร  vivre par mois. 

En somme, les relevรฉs permettent dโ€™รฉvaluer votre capacitรฉ ร  gรฉrer vos ressources et ร  rรฉgler vos dettes. Ils rรฉvรจlent aussi votre fiabilitรฉ en tant que payeur. Lโ€™organisme de crรฉdit pourra alors mesurer les risques associรฉs au fait de regrouper vos crรฉdits. Vous avez de meilleures chances dโ€™obtenir une rรฉponse favorable, si vos relevรฉs de compte ne comprennent aucun incident majeur. ร€ lโ€™inverse, un mauvais relevรฉ peut mener ร  un refus de rachat de crรฉdit ou ร  des conditions peu avantageuses.ย 

Pourquoi faut-il les relevรฉs de comptes pour faire un rachat de crรฉditโ€‰?
Source : shutterstock.com

Que faire si un mauvais relevรฉ de compte a รฉtรฉ pris en considรฉrationโ€‰?

Vous devez prendre des prรฉcautions pour รฉviter de demander un rachat de crรฉdit avec un mauvais relevรฉ de compte. Il est, par exemple, conseillรฉ dโ€™optimiser lโ€™รฉtat de votre budget quelques mois avant de constituer votre dossier. Les organismes prรชteurs exigent le plus souvent les relevรฉs des trois derniers mois. Ainsi, vous devez mieux gรฉrer vos comptes, au moins durant cette pรฉriode, notamment enย :

  • Rรฉglant en prioritรฉ les mensualitรฉs de vos crรฉdits et financements assimilรฉs (LOA, LDD, leasing high-tech, location-accession dans lโ€™immobilierโ€ฆ)โ€‰;
  • Dรฉfinissant clairement les charges fixes et autres paiements essentielsโ€‰;
  • Identifiant et en supprimant les dรฉpenses superflues.

Avec cette mรฉthode, vous serez considรฉrรฉ comme un emprunteur sรฉrieux, mรชme si lโ€™รฉtablissement remonte au-delร  des trois mois habituels. Cet effort sera alors pris en compte pour le rachat de votre crรฉdit. Vous serez par ailleurs apprรฉciรฉ des banques, en priorisant le remboursement de vos crรฉanciers. De ce fait, les conditions du rachat seront moins dรฉfavorables, malgrรฉ un mauvais relevรฉ de compte. Votre reste ร  vivre est toutefois rรฉdhibitoire dans le domaine, sโ€™il est considรฉrรฉ comme insuffisant. 

Peut-on quand mรชme obtenir son rachat de crรฉditโ€‰?

Il est techniquement possible dโ€™obtenir un rachat de crรฉdit avec un mauvais relevรฉ de compte. Cependant, les conditions imposรฉes sont souvent dissuasives ร  court et ร  moyen terme. Le prรชteur peut notamment appliquer un taux dโ€™intรฉrรชt รฉlevรฉ et limiter les crรฉdits pouvant รชtre rachetรฉs. Ainsi, vous ne pourrez pas envisager de nouveaux projets importants commeย acheter une voiture ou entamer des travaux de rรฉnovation. Les liquiditรฉs dรฉgagรฉes seront en effet rรฉduites par la restriction du regroupement.ย 

Peut-on quand mรชme obtenir son rachat de crรฉditโ€‰?
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Les organismes de crรฉdit peuvent รฉgalement exiger des garanties consรฉquentes en raison de leur niveau dโ€™exposition au risque dโ€™impayรฉes. Nรฉanmoins, vous avez la possibilitรฉ de rรฉsoudre le problรจme, si vous possรฉdez un bien immobilier ร  offrir en garantie. Mรชme les interdits bancaires peuvent dโ€™ailleurs obtenir un rachat de crรฉdit en recourant ร  la garantie hypothรฉcaire. 

De plus, lโ€™utilisation de lโ€™hypothรจque nโ€™est pas rรฉservรฉe aux personnes inscrites au FICP (fichier des incidents de remboursement de crรฉdits aux particuliers). Si votre relevรฉ de compte est dรฉfavorable, vous pouvez รฉgalement vous servir de votre bien immobilier comme garantie. Vous rรฉussirez alors ร  convaincre un organisme rรฉticent ร  vous accorder un rachat de crรฉdit. En outre, cette solution permettra dโ€™amรฉliorer significativement les conditions dโ€™un regroupement de prรชts.

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