Un Français sur huit possèderait des cryptomonnaies, selon une étude menée par l’Association pour le développement des actifs numériques (Adan), Ipsos et KPMG réalisée en 2024. Cela représente environ 6,5 millions d’investisseurs dans l’Hexagone, soit une hausse de 28 % en un an. Un chiffre que Faustine Fleuret, présidente de l’Adan, salue comme un signe clair de démocratisation des actifs numériques.
Pourquoi un tel engouement envers les cryptomonnaies ? Les cryptomonnaies séduisent les investisseurs par leur promesse de rendements potentiellement très élevés. En effet, leur valeur a tendance à subir des hausses (et des baisses). Et lorsqu’une cryptomonnaie prend soudainement de la valeur, elle offre des gains très importants en peu de temps. Il faut cependant faire très attention car, cet attrait va de pair avec une forte volatilité et donc un risque de pertes importantes. Par ailleurs, de plus en plus d’investisseurs voient aussi les cryptos comme des composantes stratégiques de long terme de leur patrimoine à l’instar de l’immobilier, des actions ou encore de l’or. Alors, on a le droit de se poser la question s’il faut vraiment ou non intégrer les cryptos dans son patrimoine ? S’agit-il d’un placement d’avenir incontournable ou d’une bulle spéculative à manier avec prudence ? Les réponses dans cet article ! Notez toutefois que cet article ne constitue en aucun cas un conseil en investissement.
Les avantages des cryptos en tant qu’actifs à posséder
De plus en plus d’investisseurs achètent aujourd’hui des cryptos pour les intégrer à leur patrimoine, non pas uniquement dans une logique de spéculation à court terme, mais aussi comme une composante stratégique de long terme. En effet, à l’instar de l’immobilier, des actions ou de l’or, les actifs numériques trouvent progressivement leur place dans une allocation patrimoniale diversifiée.
Voici les raisons qui poussent les investisseurs à allouer de plus en plus de fonds dans l’achat d’actifs numériques tels que le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH), le Tether, le Binance Coin, le Solana, le Ripple ou encore le Dogecoin :
Des actifs numériques qui prennent de la valeur avec le temps, un peu comme l’or
Les cryptomonnaies ont la réputation d’être très instables, mais pas toutes, du moins sur le long terme. Certaines ce sont en effet imposées comme de véritables actifs de long terme. Depuis leur création par exemple, des cryptoactifs comme le Bitcoin ou l’Ethereum n’ont cessé de prendre de la valeur. Pour le cas du Bitcoin, il vaut aujourd’hui environ 136 millions de fois plus que lors de ses premiers échanges en 2009. À court terme, les cryptos sont chaotiques, imprévisibles, stressantes. À long terme, c’est une success story (pour ceux qui ont su tenir bon).
Bien évidemment, la grande majorité des crypto-monnaies ne suivent pas ce chemin. De nombreux projets naissent, attirent des investisseurs, puis disparaissent en quelques mois, causant la faillite de nombreux investisseurs au passage.
Une diversification intelligente du patrimoine
Diversifier son patrimoine est une règle de base en investissement et il revient à investir dans différents actifs. Le but étant de répartir les risques et de ne pas dépendre d’un seul marché ou de quelques classes d’actifs. Mais attention, diversifier ne signifie pas placer son argent n’importe où. Vous devez sélectionner des actifs qui se complètent, notamment en termes de comportement sur les marchés.
Selon les analyses de Fidelity, au cours des trois dernières années, le Bitcoin présente une corrélation de 0,53 avec les actions et de 0,26 avec les obligations. La corrélation avec le marché des obligations est plutôt faible. En d’autres termes, le Bitcoin ne suit pas toujours les mêmes cycles que les marchés traditionnels. Cela signifie que lorsque les marchés des obligations chutent, le Bitcoin ne réagit pas forcément de la même manière. Intégré intelligemment, il peut donc renforcer la solidité d’un portefeuille, en le rendant plus résilient face aux crises.
Un accès simple et une liquidité importante
Tout le monde peut librement acheter des crypto-monnaies. Cette accessibilité fait partie de ses atouts en tant qu’actif. L’achat est d’une grande simplicité : quelques clics pour acheter des cryptos sur une plateforme d’échange comme Binance, Coinbase, Kraken ou eToro. Il n’est même pas nécessaire d’investir des sommes importantes. Avec 10 €, il est déjà possible de détenir une fraction de Bitcoin, de l’Ethereum ou d’une autre crypto-monnaie. Les moyens de paiement sont également très souples : carte bancaire, virement bancaire, voire PayPal sur certaines plateformes.
En plus, la liquidité du marché crypto est très élevée : vous pouvez acheter ou vendre vos actifs à tout moment, 24h/24 et 7j/7, ce qui est rare dans le monde de la finance.
Cryptomonnaies et or : deux actifs différents, mais parfaitement complémentaires
Cryptomonnaies et or sont deux actifs différents, mais qui peuvent parfaitement être intégrés ensemble à un portefeuille. Si l’or rassure, les cryptos, elles, dynamisent.
L’or est réputé pour être stable, en particulier en période de crise. Il agit comme un amortisseur de choc dans un portefeuille. C’est notamment dû au fait qu’il s’agit d’un actif tangible et rare. Sa production est aussi lente et coûteuse, ce qui lui donne une certaine stabilité. Les cryptos, en revanche, se comportent très différemment. Même en quelques heures, on peut voir leur valeur grimper et chuter.
Mais comprenez que vous ne gagnerez (probablement) pas d’argent rapidement avec l’or. L’or ne subit pas de fortes variations quotidiennes. Il monte ou baisse lentement, souvent de quelques pourcents sur des périodes de plusieurs mois. Les investisseurs le choisissent plutôt pour conserver la valeur de son capital, pas pour le multiplier rapidement.
Les cryptomonnaies, en revanche, promettent de potentiels forts gains sur le court terme. Il arrive par exemple que le prix du Bitcoin, de l’Ethereum ou d’autres altcoins gagnent ou perdent 10 % à 30 % en une seule journée. En achetant ou en vendant au bon moment, vous allez potentiellement pouvoir multiplier votre capital ou tout perdre, car ces actifs sont à haut risque.
Mais comme évoqué plus haut, certaines cryptomonnaies comme le Bitcoin présentent des ressemblances avec l’or. Tout comme l’Or, le Bitcoin est un actif rare, car limité à 21 millions d’unités maximum. Ensuite, il ne dépend pas non plus des banques centrales. Et c’est aussi un réserve de valeur plutôt fiable sur le long terme.
L’utilité des cryptos en cas des scénarios extrêmes : des exemples concrets
Certains exemples internationaux tendent aussi à démontrer que les cryptos permettent de protéger ou encore d’optimiser son patrimoine en cas d’hyperinflation ou d’instabilité politique :
Venezuela : échapper à l’hyperinflation
Le Venezuela a connu une hyperinflation historique entre 2016 et 2020. Déjà en 2014, le taux d’inflation annuel avait déjà atteint 69 %, le plus élevé au monde à l’époque. Mais à partir de 2016, la situation dans le pays dégénère. Le taux d’inflation atteint 800 % en 2016, plus de 4 000 % en 2017. Un an plus tard, le taux d’inflation plafonnait à 2 000 000 %. Face à l’effondrement de leur monnaie, de nombreux Vénézuéliens se sont alors tournés vers le Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, souvent pour envoyer ou recevoir de l’argent de l’étranger ou pour préserver leur pouvoir d’achat.
Liban : les cryptos comme échappatoire face à la chute du système bancaire
Le Liban, autrefois considéré comme un hub bancaire régional, a vu son système financier et bancaire s’effondrer depuis quelques années. L’accès aux devises étrangères a été drastiquement limité, les retraits bancaires plafonnés, et la livre libanaise s’est effondrée. Dans ce contexte, de plus en plus de citoyens ont décidé de se tourner vers les cryptos pour transférer ou stocker de la valeur. Ethereum, plus accessible via certaines applications, y a aussi connu un essor notable.
Des rendements spectaculaires sur le long terme
Bitcoin : + 136 millions de fois sa valeur depuis sa création
Lancé en 2009 à une valeur proche de zéro (0,0008 $), le Bitcoin voit sa valeur bondir chaque année. En janvier 2025, il franchit les 109 000 $. Malgré les oscillations, son rendement depuis sa création reste donc colossal, largement supérieur à celui de n’importe quel autre actif financier.
De 2009 à 2025, le Bitcoin a vu sa valeur multiplié par environ 136,25 millions. Et de 2020 à 2025, le Bitcoin est passé de 7 200 $ à 108 000 $, soit une croissance moyenne d’environ 71,8 % par an.
Ethereum : augmentation de plus de 1000% depuis sa création
Créé en 2015, Ethereum a introduit la notion de contrats intelligents, ouvrant la voie à la finance décentralisée (DeFi) et aux NFT. Sa valeur est passée de quelques dollars à plus de 4 000 dollars au plus haut. Là encore, les fluctuations sont nombreuses, mais la tendance à long terme reste positive, surtout pour un actif aussi jeune.
Au moment de son lancement en juillet 2015, l’Ethereum coûtait 0.28 euro. En juillet 2025, le cours est passé à 3270 euros soit plus de 11 000 fois son cours initial en 10 ans ! C’est la preuve que sur le long terme, investir dans l’Ethereum (ou le bitcoin) peut potentiellement rapporter énormément.
Les cryptomonnaies restent corrélées aux marchés des actions
Selon les analyses de Fidelity, déjà évoqué plus haut, sur les trois dernières années, le Bitcoin présente une corrélation de 0,53 avec le marché des actions. Cette corrélation suffisamment significative pour affirmer que les cryptos ont tendance à évoluer dans le même sens que celui des actions, bien que de manière imparfaite. Lorsque les actions montent, les cryptomonnaies comme le Bitcoin ont tendance à monter aussi, et c’est vrai aussi dans l’autre sens. Ce lien s’explique notamment par le comportement des investisseurs institutionnels comme les Fonds d’investissement, les banques d’investissement ou encore les assureurs, qui interviennent sur les deux types d’actifs. Bien évidemment, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter des actions et des cryptos et les mettre dans votre portefeuille. Même s’il existe une certaine corrélation entre les deux marchés, ils n’évoluent pas de manière parfaitement identique ou simultanée. 0,53 est assez loin d’une corrélation parfaite (qui serait de 1).