Qu’est-ce qu’un virement international ? Le guide complet !

Effectuer un virement international n’a jamais été aussi simple. Grâce aux avancées technologiques et à la digitalisation des services bancaires, il est désormais possible de transférer de l’argent à l’étranger en quelques clics, depuis un ordinateur ou un smartphone. Toutefois, cette opération bancaire présente des spécificités qu’il est important de connaître. Contrairement aux virements bancaires entre comptes domiciliés en France, les transferts d’argent à l’étranger sont en effet soumis à des règles et des procédures particulières.

Réaliser un virement international sans mauvaises surprises implique de se familiariser avec un certain nombre de notions clés : limites de transfert, frais bancaires associés, délais de traitement… Cet article explore en profondeur le fonctionnement des virements internationaux !

Qu’est-ce qu’un virement international ?

Un virement international est un transfert de fonds d’un compte bancaire à un autre mais avec une particularité : les comptes impliqués sont situés dans des pays différents. Il permet à un détenteur de compte bancaire d’envoyer ou de recevoir de l’argent à l’étranger, en utilisant des systèmes de paiement internationaux comme SWIFT.

Les virements internationaux se présentent principalement sous les deux formes suivantes.

Les virements SEPA : un virement SEPA (Single Euro Payments Area) fait référence à un transfert d’argent effectué en euros entre comptes bancaires situés dans l’espace SEPA, qui regroupe 36 pays européens. Ce système vise à simplifier et harmoniser les paiements en euros. Il en résulte des transactions plus rapides et moins coûteuses.

Les virements internationaux hors SEPA : ces virements concernent les transferts de fonds vers des pays n’appartenant pas à la zone SEPA. Ils peuvent être effectués dans n’importe quelle devise et sont généralement plus longs à traiter et plus coûteux que les virements SEPA, en raison des différentes devises et des systèmes bancaires variés impliqués.

Ce type de virement est-il fiable ? 

La fiabilité d’un virement bancaire, qu’il soit international, SEPA ou entre banques françaises, est très élevée. Cela s’explique par le fait que les systèmes bancaires modernes disposent de mesures robustes pour garantir la sécurité et la fiabilité de chaque transaction. Des réglementations internationales rigoureuses existent également pour prévenir les fraudes et les activités illégales telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

De leur côté, les banques mettent en place divers dispositifs (IBAN check, surveillance automatisée, plafonds journaliers, délai de temporisation au moment de l’ajout d’un bénéficiaire…) pour que chaque virement soit réussi.

virement bancaire international

Comment faire un virement international non SEPA ?

Voici comment faire un virement international non SEPA :

1. Rassembler les informations nécessaires

Les coordonnées bancaires du bénéficiaire : il vous faut l’IBAN (International Bank Account Number), le BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for WorldWide InterBank Financial Telecommunication) de la banque du bénéficiaire. Ce dernier vous fournira ces informations.

Le montant à transférer : déterminez précisément la somme que vous souhaitez envoyer, en tenant compte du taux de change et des éventuels frais bancaires.

La devise : choisissez la devise dans laquelle vous souhaitez effectuer le virement. Ce sera généralement celle du compte du bénéficiaire.

2. Accéder à votre compte bancaire

Si votre banque propose ce service, vous pourrez réaliser l’opération directement depuis votre espace client en ligne. L’autre option consiste à faire la demande de virement au guichet chez une des agences de votre banque en présentant votre pièce d’identité ainsi que les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

3. Fournir les informations demandées 

Vous aurez à fournir :

Les coordonnées bancaires du bénéficiaire : saisissez sans faire d’erreur l’IBAN et le BIC du bénéficiaire.

Le montant et la devise : indiquez le montant exact à transférer et la devise souhaitée.

Les informations complémentaires : vous aurez aussi à fournir des informations supplémentaires, comme la raison du virement ou vos coordonnées.

4. Valider l’opération

Une fois toutes les informations demandées saisies, il vous faut maintenant valider l’opération. Mais avant cela, assurez-vous que toutes les informations saisies ne comportent pas d’erreurs. Notez aussi que les frais de virement sont généralement à la charge de l’expéditeur. Informez-vous auprès de votre banque sur le montant de ces frais avant de faire le virement.

Quels sont les frais liés à un virement international (non SEPA) ?

En principe, le coût d’un virement SEPA est identique à celui d’un virement national (virement effectué entre deux comptes ouverts dans un même pays). En revanche, celui des virements internationaux est plus onéreux.

Lors de l’émission d’un virement international, vous allez être amené à régler :

Des frais de transfert ou de virement : exprimés sous forme de pourcentage du montant transféré ou sous forme de forfait, ces frais, appelés aussi commission d’émission, correspondent à une rémunération pour le traitement de votre opération.

Des frais de change : si le montant à transférer est dans une devise différente de celle de votre compte, votre banque appliquera des frais de change.

Des frais supplémentaires : certaines banques appliquent des frais supplémentaires, par exemple pour les virements urgents ou pour les virements vers certains pays.

Notez que lorsque les frais sont présentés sous forme de pourcentage, ils sont souvent assortis d’un montant minimum à payer. Cela signifie que même si le calcul basé sur le pourcentage donne un montant faible, la banque appliquera tout de même un montant minimum. Par exemple, si les frais de transfert sont de 2 % d’un virement, mais que le minimum est fixé à 10 €, un virement de 100 € entraînera des frais de 10 € au lieu de 2 €.

Les délais d’un virement bancaire international (non SEPA)

À la différence d’un virement SEPA qui s’exécute en un jour ouvré maximum à compter du moment où la banque de l’émetteur reçoit l’ordre de virement, un virement international nécessite davantage de temps de traitement. Il faut compter en moyenne quatre jours ouvrés pour qu’un tel virement soit exécuté. Ce délai plus long s’explique par les différentes étapes de traitement, les conversions de devises éventuelles et les systèmes bancaires distincts impliqués

Il est aussi important de noter que si un virement international est demandé pendant un week-end ou un jour férié, le délai de traitement ne commencera qu’au premier jour ouvré suivant. Ainsi, les délais sont allongés si les opérations sont initiées en dehors des horaires bancaires habituels ou pendant des périodes de fermeture des banques.

Quel est le montant maximum pour un virement bancaire international ?

Le montant maximal pour un virement SEPA instantané est fixé à 100 000 euros par opération depuis le 1er juillet 2020. Toutefois, les plafonds de virements bancaires réels varient selon les établissements financiers et les comptes. Par exemple, BNP Paribas limite les paiements en zone SEPA à 25.000 €.

Les plafonds s’appliquent également aux virements internationaux, dont les montants et les règles varient selon les pays destinataires et les banques émettrices. Pour ne citer que la Banque Populaire par exemple, le plafond d’un virement international est à 20 000 euros par jour et à 60 000 euros par mois.

virement bancaire international non sepa

Les banques en France proposant des transferts internationaux

La quasi-totalité des banques en France proposent désormais des services de virements internationaux. Parmi elles, il y a bien évidemment les grandes banques françaises telles que BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Caisse d’Épargne ou encore la Banque Postale. Presque toutes les banques en ligne proposent aussi ce service. C’est le cas notamment d’ING France et de Hello bank ! Les néobanques telles que N26 ou Revolut vous offrent la possibilité de réaliser des virements internationaux en quelques clics, avec des frais transparents.

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