Lorsque vous cumulez trop de crédits, par exemple un crédit immobilier, un crédit auto/moto et un prêt étudiant en même temps, vous vous exposez à un risque de surendettement important. En cas de retard, des pénalités et frais de recouvrement s’ajoutent. Cela aura pour effet d’augmenter votre dette. Il y a aussi le risque que vos mensualités finissent par dépasser vos revenus mensuels. Dans de telle situation, vous avez aussi peu de chances d’obtenir de nouveaux financements. Que faire alors ?
Pour sortir de cette spirale, une restructuration de vos prêts via un organisme spécialisé en regroupement de crédits comme Le Crédit Astucieux est une solution à envisager. Regrouper différents crédits en un seul, avec un taux unique et une durée de remboursement plus longue, simplifie leur gestion et rend possible leur remboursement. Vous avez ainsi la possibilité de retrouver une situation financière plus saine et maîtrisée. Découvrez dans cet article tout ce qu’il y a à savoir sur le regroupement de crédits, son fonctionnement et aussi pourquoi faire confiance à Le Crédit Astucieux pour vous accompagner dans cette démarche.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits, également appelé consolidation de dettes ou encore rachat de crédits, désigne une technique financière qui consiste à emprunter un seul montant d’argent auprès d’une institution financière afin de payer l’ensemble de vos dettes. Par cette opération simple, vous consolider vos différentes dettes, en les regroupant en un seul crédit qui sera rééchelonné sur une durée plus longue et donc plus facile à rembourser.
Bien évidemment, le rachat de crédits se traduit irrémédiablement par une augmentation du coût global de vos dettes. Pour cette raison, cette solution doit donc être utilisée avec prudence. Cependant, il présente des avantages. Notamment, il fait baisser vos charges mensuelles et vous accorde plus de temps pour tout régler.
Comment fonctionne le processus de regroupement de crédits ?
Voici comment se déroule le processus de regroupement de crédits :
- Analyse de votre situation financière : une fois que vous avez trouvé votre organisme de regroupement de crédits, celui-ci commence par évaluer votre situation financière globale. Pour cela, il identifie tous vos prêts en cours, toutes vos dettes, leurs montants restants dus, leurs taux d’intérêt ainsi que leurs durées restantes. L’organisme s’intéresse aussi à vos revenus et vos charges mensuels pour déterminer votre niveau de solvabilité.
- Définition de vos besoins et objectifs : cette étape permet à l’organisme de comprendre vos motivations en envisageant un regroupement de crédits. Souhaitez-vous réduire vos mensualités ? Simplifier la gestion de votre budget ? Financer un nouveau projet ? Les réponses à ces questions orienteront la recherche de la solution la plus adaptée.
- Recherche de la meilleure offre : l’organisme de regroupement se tourne ensuite vers son réseau de partenaires bancaires et négocie avec eux différentes offres de regroupement de crédits. Son objectif ici est de trouver le contrat qui présente les conditions les plus avantageuses en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement et de coût total du crédit.
- Montage du dossier : une fois l’offre la plus adaptée identifiée, l’organisme de regroupement de crédits vous accompagne ensuite dans la constitution du dossier de demande de financement.
- Déblocage des fonds : si votre dossier est accepté par un établissement financier, les fonds sont débloqués et serviront à rembourser vos anciens crédits.
- Mise en place du nouveau contrat : vous commencez alors à rembourser votre nouveau prêt unique, avec une seule mensualité, un seul taux d’intérêt et une seule date de prélèvement.
Qui peut bénéficier d’un regroupement de crédits ?
Vous êtes dans l’erreur en pensant que le regroupement de crédits devrait intéresser uniquement les personnes en situation de surendettement ou en difficulté de remboursement. Les profils suivants ont aussi tout intérêt à recourir à cette technique financière :
- Celles et ceux qui souhaitent simplifier leur gestion financière quotidienne : en fusionnant plusieurs crédits en un seul, vous ne gérez plus qu’une seule mensualité, à une seule date. Cela facile grandement la gestion financière quotidienne. De plus, vous n’aurez aussi qu’un seul interlocuteur, au lieu de plusieurs créanciers.
- Les personnes cherchant à alléger leurs mensualités : le principe du rachat de crédits consiste à fusionner l’ensemble de ses dettes en un seul et unique prêt, avec une durée de remboursement plus longue. L’étalement de la dette sur une période plus étendue va irrémédiablement faire diminuer le montant à rembourser chaque mois.
- Les personnes qui souhaitent concrétiser un nouveau projet : quand on paie moins de mensualités plus supportables, il devient possible de demander un nouveau prêt chez une banque pour financer d’autres projets comme la réalisation de nouveaux travaux, l’achat d’un véhicule, les études des enfants ou encore le versement d’une soulte.