Le Crédit Express : tout ce que vous devez savoir pour une décision éclairée

À quels types de besoins répondent les crédits express précisément ? Supposons que vous gagnez mensuellement un salaire assez modeste. Ce n’est pas la misère, mais vous ne roulez pas non plus sur l’or. Et par un malheureux hasard, vous avez été victime d’un accident de voiture. Vous vous retrouvez maintenant avec des blessures sérieuses, dont certaines ne sont pas couvertes par l’assurance. Il s’agit d’une urgence médicale. Comment trouver l’argent rapidement ?

Une solution serait de souscrire à un crédit express qui vous fournira les fonds nécessaires dans des délais très courts.

Pour obtenir un prêt rapidement et facilement, ce produit financier est en effet bien plus indiqué. Il présente également l’avantage de ne nécessiter pas autant de conditions préalables comme c’est le cas avec les demandes d’emprunt classique. Qu’est-ce qu’un crédit express ou prêt rapide, comme fonctionne-il, quels sont les délais à respecter… On vous dit tout.

C’est quoi le crédit express ?

Le crédit express, prêt express ou encore prêt instantané, est un type de prêt à la consommation conçu pour combler un besoin d’argent imprévu des emprunteurs ou financer des dépenses pressantes comme des réparations de voiture, des factures médicales inattendues… Les fonds sont mis à disposition de l’emprunteur dans des délais raccourcis par rapport à ceux des crédits traditionnels.  

Par ailleurs, le processus de demande est aussi raccourci et les formalités simplifiées. Par exemple, vous n’aurez pas à justifier l’utilisation des fonds, alors que c’est quelque chose de systématiquement obligatoire avec les autres types de prêts.

Voici pour résumer les caractéristiques clés du crédit express :  

➡️ La rapidité d’approbation : Les prêts express sont approuvés ou refusés en quelques heures à quelques jours.

➡️ Formalités simplifiées : Les procédures de demande sont simplifiées. Certaines institutions financières offrent même des options en ligne, vous permettant de soumettre votre demande depuis le confort de votre domicile.

➡️ Montants plus faibles : Dans un délai aussi court et avec des procédures de demande aussi simplifiées, il va de soi que les fonds accordés sont nettement inférieurs par rapport à ceux accordés par les prêts à long terme.

➡️ Remboursement rapide : Les délais de remboursement des prêts instantanés sont plus courts.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit express ?

Pour donner leur accord de prêt, les établissements bancaires procèdent à une analyse du risque-client. Il y a donc quelques conditions que vous devez remplir pour que vous puissiez obtenir un crédit express.

Les principales conditions que vous devez remplir pour être éligible à un crédit express sont les suivantes :

➡️ Capacité de remboursement : Les prêteurs se focaliseront sur deux choses pour déterminer si vous êtes ou non en mesure de rembourser le prêt dans les délais impartis : votre revenu et vos dépenses courantes.

➡️ Un bon historique de crédit : si vous avez un bon historique de crédit, alors votre demande a toutes ses chances d’être acceptée. Un mauvais historique de crédit peut en revanche entraîner un refus ou dans certains cas des taux d’intérêt plus élevés. Et si vous êtes fiché, vous ne pourrez pas obtenir de crédit express ou quel qu’il soit d’ailleurs.

➡️ Compte bancaire actif : Institutions de crédit en ligne, sociétés de cartes de crédit ou encore sociétés de prêts sur salaire, la plupart des prêteurs qui accordent du crédit express exigent que vous ayez un compte bancaire actif pour le dépôt des fonds et le prélèvement des paiements.

Le prêteur vous demandera aussi des documents tels que :

➡️ Un justificatif de résidence : Certificat de résidence, facture récente de services publics, contrat de location indiquant votre adresse actuelle…

➡️ Une pièce d’identité : CNI, un passeport ou un permis de conduire.

➡️ Une preuve de revenu : Bulletins de salaire récents, des avis d’imposition, des fiches de paie ou des relevés de compte bancaire.  

Quel délai (légal) pour le déblocage des fonds ?

Pour un prêt express, comptez 7 jours minimum après signature des accords avant de recevoir les fonds directement dans votre compte bancaire. Les délais moyens sont en revanche de 14 jours. Ce processus peut prendre des semaines pour un prêt bancaire standard.

Il existe toutefois des cas où des emprunteurs obtiennent un crédit express dans un délai très court de 24h à 48h. Ce sont de très rares cas cependant ! Et souvent, le montant est plafonné à 2 000 € seulement. Les conditions d’obtention ou de remboursement sont souvent aussi plus strictes.

Si vous êtes pressé, le mieux à faire est de se tourner vers une banque en ligne pour demander un crédit express. Avec ce type de banque, les demandes ne prennent généralement que quelques minutes et vous n’aurez pas non plus à vous déplacer. Dans la majorité des cas, vous aurez une réponse quasi instantanément.

Avec les lois Lagarde (2010) et Hamon (2014), les institutions financières se trouvent dans l’obligation d’accorder aux emprunteurs une période de réflexion de 7 jours et un droit de rétractation de 14 jours avant le déblocage des fonds. Pour bénéficier d’un crédit express de 24h à 48h ou même de 7 à 14 jours, vous allez donc devoir renoncer à ce délai de rétractation et cette période de réflexion qui sont des droits fondamentaux que vous accorde la loi.

Quel montant maximum ?

Les prêts express sont principalement conçus pour répondre à des besoins financiers urgents et à des montants relativement modestes. En France, le montant des fonds débloqués dans le cadre d’un crédit express peut varier de quelques centaines à quelques milliers d’euros et qui devra être remboursé dans un délai de 3 à 120 mois.

Voici un tableau présentant 5 institutions financières en France proposant du crédit express :

Comme vous pouvez le constater, de manière générale, le taux annuel effectif global du crédit express est assez important. Pour cette raison, réservez ces prêts uniquement pour des urgences financières ! En aucun cas, vous ne devez financer des projets majeurs (achats de maison, achats de véhicule, construction de maison, financer son entreprise…) avec du prêt express.