Le Crรฉdit Express : tout ce que vous devez savoirย pour une dรฉcision รฉclairรฉe

ร€ quels types de besoins rรฉpondent les crรฉdits express prรฉcisรฉment ? Supposons que vous gagnez mensuellement un salaire assez modeste. Ce nโ€™est pas la misรจre, mais vous ne roulez pas non plus sur lโ€™or. Et par un malheureux hasard, vous avez รฉtรฉ victime d’un accident de voiture. Vous vous retrouvez maintenant avec des blessures sรฉrieuses, dont certaines ne sont pas couvertes par lโ€™assurance. Il sโ€™agit dโ€™une urgence mรฉdicale. Comment trouver lโ€™argent rapidement ?

Une solution serait de souscrire ร  un crรฉdit express qui vous fournira les fonds nรฉcessaires dans des dรฉlais trรจs courts.

Pour obtenir un prรชt rapidement et facilement, ce produit financier est en effet bien plus indiquรฉ. Il prรฉsente รฉgalement lโ€™avantage de ne nรฉcessiter pas autant de conditions prรฉalables comme cโ€™est le cas avec les demandes dโ€™emprunt classique. Quโ€™est-ce quโ€™un crรฉdit express ou prรชt rapide, comme fonctionne-il, quels sont les dรฉlais ร  respecterโ€ฆ On vous dit tout.

C’est quoi le crรฉdit express ?

Fonctionnement du crรฉdit express
Dรฉfinition de Crรฉdit Express

Le crรฉdit express, prรชt express ou encore prรชt instantanรฉ, est un type de prรชt ร  la consommation conรงu pour combler un besoin dโ€™argent imprรฉvu des emprunteurs ou financer des dรฉpenses pressantes comme des rรฉparations de voiture, des factures mรฉdicales inattenduesโ€ฆ Les fonds sont mis ร  disposition de lโ€™emprunteur dans des dรฉlais raccourcis par rapport ร  ceux des crรฉdits traditionnels.  

Par ailleurs, le processus de demande est aussi raccourci et les formalitรฉs simplifiรฉes. Par exemple, vous nโ€™aurez pas ร  justifier lโ€™utilisation des fonds, alors que cโ€™est quelque chose de systรฉmatiquement obligatoire avec les autres types de prรชts.

Voici pour rรฉsumer les caractรฉristiques clรฉs du crรฉdit express :  

โžก๏ธ La rapiditรฉ d’approbation : Les prรชts express sont approuvรฉs ou refusรฉs en quelques heures ร  quelques jours.

โžก๏ธ Formalitรฉs simplifiรฉes : Les procรฉdures de demande sont simplifiรฉes. Certaines institutions financiรจres offrent mรชme des options en ligne, vous permettant de soumettre votre demande depuis le confort de votre domicile.

โžก๏ธ Montants plus faibles : Dans un dรฉlai aussi court et avec des procรฉdures de demande aussi simplifiรฉes, il va de soi que les fonds accordรฉs sont nettement infรฉrieurs par rapport ร  ceux accordรฉs par les prรชts ร  long terme.

โžก๏ธ Remboursement rapide : Les dรฉlais de remboursement des prรชts instantanรฉs sont plus courts.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crรฉdit express ?

Une personne qui รฉtudie un dossier de demande de crรฉdit express
Conditions pour รชtre รฉligible ร  un Crรฉdit express

Pour donner leur accord de prรชt, les รฉtablissements bancaires procรจdent ร  une analyse du risque-client. Il y a donc quelques conditions que vous devez remplir pour que vous puissiez obtenir un crรฉdit express.

Les principales conditions que vous devez remplir pour รชtre รฉligible ร  un crรฉdit express sont les suivantes :

โžก๏ธ Capacitรฉ de remboursement : Les prรชteurs se focaliseront sur deux choses pour dรฉterminer si vous รชtes ou non en mesure de rembourser le prรชt dans les dรฉlais impartis : votre revenu et vos dรฉpenses courantes.

โžก๏ธ Un bon historique de crรฉdit : si vous avez un bon historique de crรฉdit, alors votre demande a toutes ses chances dโ€™รชtre acceptรฉe. Un mauvais historique de crรฉdit peut en revanche entraรฎner un refus ou dans certains cas des taux d’intรฉrรชt plus รฉlevรฉs. Et si vous รชtes fichรฉ, vous ne pourrez pas obtenir de crรฉdit express ou quel quโ€™il soit dโ€™ailleurs.

โžก๏ธ Compte bancaire actif : Institutions de crรฉdit en ligne, sociรฉtรฉs de cartes de crรฉdit ou encore sociรฉtรฉs de prรชts sur salaire, la plupart des prรชteurs qui accordent du crรฉdit express exigent que vous ayez un compte bancaire actif pour le dรฉpรดt des fonds et le prรฉlรจvement des paiements.

Le prรชteur vous demandera aussi des documents tels que :

โžก๏ธ Un justificatif de rรฉsidence : Certificat de rรฉsidence, facture rรฉcente de services publics, contrat de location indiquant votre adresse actuelleโ€ฆ

โžก๏ธ Une piรจce d’identitรฉ : CNI, un passeport ou un permis de conduire.

โžก๏ธ Une preuve de revenu : Bulletins de salaire rรฉcents, des avis d’imposition, des fiches de paie ou des relevรฉs de compte bancaire.  

Quel dรฉlai (lรฉgal) pour le dรฉblocage des fonds ?

une horloge ร  cรดtรฉ de piรจces de monnaie
Dรฉlai du dรฉblocage de fonds Crรฉdit Express

Pour un prรชt express, comptez 7 jours minimum aprรจs signature des accords avant de recevoir les fonds directement dans votre compte bancaire. Les dรฉlais moyens sont en revanche de 14 jours. Ce processus peut prendre des semaines pour un prรชt bancaire standard.

Il existe toutefois des cas oรน des emprunteurs obtiennent un crรฉdit express dans un dรฉlai trรจs court de 24h ร  48h. Ce sont de trรจs rares cas cependant ! Et souvent, le montant est plafonnรฉ ร  2 000 โ‚ฌ seulement. Les conditions dโ€™obtention ou de remboursement sont souvent aussi plus strictes.

Si vous รชtes pressรฉ, le mieux ร  faire est de se tourner vers une banque en ligne pour demander un crรฉdit express. Avec ce type de banque, les demandes ne prennent gรฉnรฉralement que quelques minutes et vous nโ€™aurez pas non plus ร  vous dรฉplacer. Dans la majoritรฉ des cas, vous aurez une rรฉponse quasi instantanรฉment.

Avec les lois Lagarde (2010) et Hamon (2014), les institutions financiรจres se trouvent dans lโ€™obligation dโ€™accorder aux emprunteurs une pรฉriode de rรฉflexion de 7 jours et un droit de rรฉtractation de 14 jours avant le dรฉblocage des fonds. Pour bรฉnรฉficier dโ€™un crรฉdit express de 24h ร  48h ou mรชme de 7 ร  14 jours, vous allez donc devoir renoncer ร  ce dรฉlai de rรฉtractation et cette pรฉriode de rรฉflexion qui sont des droits fondamentaux que vous accorde la loi.

Quel montant maximum ?

Les prรชts express sont principalement conรงus pour rรฉpondre ร  des besoins financiers urgents et ร  des montants relativement modestes. En France, le montant des fonds dรฉbloquรฉs dans le cadre dโ€™un crรฉdit express peut varier de quelques centaines ร  quelques milliers dโ€™euros et qui devra รชtre remboursรฉ dans un dรฉlai de 3 ร  120 mois.

Voici un tableau prรฉsentant 5 institutions financiรจres en France proposant du crรฉdit express :

PrรชteurMontantDurรฉe de remboursementTaux annuel effectif global (taeg)
Lydiaentre 100 et 3000 โ‚ฌ3 ร  6 mois21,09% maximum
Finfrogentre 100 et 600 โ‚ฌentre 3.4 et 6 mois19,6% maximum
BNP Paribasde 1000โ‚ฌ  ร  75 000 โ‚ฌde 4 mois ร  108 moisentre 4,16% et 3,65%
Crรฉdit agricolede 1500 ร  50 000 โ‚ฌde 6 mois ร  120 moisde 1,957 % ร  4,570 %
Sociรฉtรฉ Gรฉnรฉralede 1000 ร  35 000 โ‚ฌde 1 ร  7 ansde 9,2% ร  4,87%

Comme vous pouvez le constater, de maniรจre gรฉnรฉrale, le taux annuel effectif global du crรฉdit express est assez important. Pour cette raison, rรฉservez ces prรชts uniquement pour des urgences financiรจres ! En aucun cas, vous ne devez financer des projets majeurs (achats de maison, achats de vรฉhicule, construction de maison, financer son entrepriseโ€ฆ) avec du prรชt express.

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